广发7.22亿天价罚单背后:透露了哪些监管信号?

来源:21世纪经济报道 时间:2017-12-11 11:37:24
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  导读:广发天价罚单为市场乱象敲响警钟,银行必须加强自身内控。

  来源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)

  记者丨王晓

  12月8日晚间,银监会通报对广发银行“侨兴案”的行政处罚结果:针对“惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元”这一事实,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,依法对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。并对部分涉案人员分别作出终身禁业、取消五年高管任职资格和经济处罚等,直接涉案员工被移交司法处理。

  这是银监会有史以来对单家机构开出的最高罚单,远超市场预期。事件迅速在朋友圈刷了屏,成为各大财经新闻的头条。

  要注意的是,这一事件的意义不止一张天价罚单,其背后传递出的监管信号更值得关注。

  当前,引导金融服务实体经济、防范金融风险成为更重要的任务。今年以来,银监会强监管、严监管整肃市场乱象,嵌套问题突出、资金空转现象突出的同业业务首当其冲。

  “侨兴案”是前些年同业市场野蛮发展的典型恶果。其涉及银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场作案,“涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。”以这样的大案要案切入,具有足够的代表性,其处罚之严厉也足以震慑市场,以儆效尤。

  通报中有一个细节,广发银行方面从“侨兴案”违法获利17553.79万元,不仅违法所得悉数上收,还要被处以3倍罚款。过去的一些市场乱象,仅没收违法所得,多处以数万元、数十万元罚款,违法成本过低,合规经营的“好孩子”激励不多,而敢踩合规红线甚至越线的“坏孩子”可以拿到“大量糖果”,被发现了也只会被教育一番或“轻打一巴掌”,一定程度上纵容了机构或人员蔑视法律法规的心态。

  广发天价处罚则坚定传递出强监管信号:只要敢踩合规经营红线的,一定会付出惨痛代价。增加违规成本将约束机构及从业人员自觉主动合规经营,也是对过去劣币驱逐良币现象的纠正。

  广发天价罚单也给银行机构敲响警钟

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